세살의 머니노트

국민연금을 받는 사람이 800만 명을 넘었지만, 10명 중 7명(66%)은 한 달에 60만 원도 못 받습니다. 월 200만 원 이상을 받는 사람은 1.7%뿐입니다.부부가 둘 다 국민연금을 받아도 평균 월 120만 원으로, 50세 이상이 생각하는 적정 노후 생활비(월 298만 원)의 40% 수준입니다. 국민연금만으로는 노후가 빠듯하다는 뜻입니다.이 글에서는 국민연금 평균 수령액 통계, 2026년부터 바뀐 국민연금 제도, 그리고 모자라는 부분을 개인연금으로 얼마나 채울 수 있는지 계산해 정리했습니다.1. 국민연금, 다들 얼마나 받고 있을까?👉 수급자의 66%가 월 60만 원 미만이고, 가입 기간이 20년 이상이면 평균 월 117만 원으로 크게 올라갑니다.월 수령액비중20만 원 미만6.8%20만~40만 원3..

퇴직금을 받을 때 떼는 세금(퇴직소득세)은 월급과 다른 방식으로 계산해서, 생각보다 적습니다. 그리고 IRP로 받아 연금으로 나눠 꺼내면 그 세금을 30~50% 더 줄일 수 있습니다.이 글은 복잡한 공식 대신 첫해 연봉 3,000만 원인 직장인을 예로 들어, 근속 10·20·30년에 퇴직금이 얼마이고 세금은 얼마인지 DB형과 DC형으로 나눠 계산했습니다.1. 퇴직금 세금, 간단히 어떻게 계산할까?👉 오래 일한 만큼 크게 빼 주고, 1년 치로 나눠 세율을 매긴 뒤 다시 곱하는 방식이라 실제 세율은 대부분 몇 % 수준입니다.순서하는 일① 근속연수공제오래 다닐수록 많이 뺌 (20년이면 4,000만 원)② 1년 치로 환산× 12 ÷ 근속연수③ 환산급여공제금액이 작을수록 많이 뺌④ 세율 적용 후 되돌리기소득세율..

연금저축·IRP로 매년 세액공제를 받았다면, 나중에 연금으로 받을 때 세금을 냅니다. 보통은 3.3~5.5%로 낮지만, 한 해에 1,500만 원을 넘게 받으면 16.5%나 종합과세로 바뀌어 세금이 크게 늘 수 있습니다.그런데 이 1,500만 원에는 모든 돈이 들어가지 않습니다. 퇴직금이나 세액공제를 받지 않은 돈은 빠지기 때문에, 계좌 안의 돈이 어떤 돈인지 알면 같은 금액을 받아도 세금이 달라집니다.이 글에서는 연금소득세율, 1,500만 원 기준에 들어가는 돈과 빠지는 돈, 계좌에서 돈이 빠지는 순서, 연금 수령 한도, 그리고 세금을 줄이는 받는 법을 정리했습니다.1. 연금 받을 때 세금은 얼마일까?👉 55세 이후 연금으로 받으면 나이에 따라 5.5%, 4.4%, 3.3%이고, 연금이 아닌 방식으로 ..

회사를 그만두면 월급이 끊기니 건강보험료도 줄어들 것 같지만, 실제로는 퇴직 후 첫 고지서에서 오히려 늘어난 보험료를 받는 경우가 많습니다.직장에서는 회사가 보험료의 절반을 내 주고 월급에만 매겼다면, 퇴직 후 지역가입자가 되면 소득과 집(재산)에 보험료가 붙고 전부 내가 내기 때문입니다.이 글에서는 퇴직 직후 생기는 네 가지 선택지(피부양자, 임의계속가입, 재취업, 지역가입자)를 비교하고, 보험료를 줄이는 방법과 놓치기 쉬운 신청 기한을 정리했습니다.⏱ 30초 요약순서: 피부양자 가능 여부 → 지역보험료 계산 → 임의계속가입과 비교임의계속가입: 최대 36개월, 첫 지역보험료 납부기한부터 2개월 안에 신청지역가입자: 소득 + 재산(집)에 부과, 2026년 보험료율 7.19%, 전액 본인 부담재취업: 월 ..

연금저축은 55세 이후 연금으로 받으라고 만든 계좌지만, 살다 보면 중간에 목돈이 필요한 순간이 옵니다.이때 많이 듣는 말이 "중간에 꺼내면 16.5% 세금 폭탄"입니다. 그런데 실제로는 꺼내는 돈의 종류에 따라 세금이 0원일 수도 있고, 이유에 따라 3.3~5.5%로 줄어들 수도 있습니다.이 글에서는 연금저축 중도인출 때 세금이 붙는 돈과 안 붙는 돈, 16.5%를 피할 수 있는 부득이한 사유, 해지하지 않고 쓰는 방법까지 정리했습니다.⏱ 30초 요약16.5%: 세액공제 받은 원금과 운용수익을 중간에 꺼낼 때 (기타소득세)0원: 세액공제를 받지 않은 원금 — 먼저 빠져나옴3.3~5.5%: 요양·파산·해외이주 등 부득이한 사유, 6개월 안에 서류 제출일부만 인출 가능: 연금저축은 해지 없이 일부만 꺼낼 ..