세살의 머니노트

국민연금을 받는 사람이 800만 명을 넘었지만, 10명 중 7명(66%)은 한 달에 60만 원도 못 받습니다. 월 200만 원 이상을 받는 사람은 1.7%뿐입니다.부부가 둘 다 국민연금을 받아도 평균 월 120만 원으로, 50세 이상이 생각하는 적정 노후 생활비(월 298만 원)의 40% 수준입니다. 국민연금만으로는 노후가 빠듯하다는 뜻입니다.이 글에서는 국민연금 평균 수령액 통계, 2026년부터 바뀐 국민연금 제도, 그리고 모자라는 부분을 개인연금으로 얼마나 채울 수 있는지 계산해 정리했습니다.1. 국민연금, 다들 얼마나 받고 있을까?👉 수급자의 66%가 월 60만 원 미만이고, 가입 기간이 20년 이상이면 평균 월 117만 원으로 크게 올라갑니다.월 수령액비중20만 원 미만6.8%20만~40만 원3..

ETF는 주식처럼 배당을 직접 주지 않고, 담고 있는 주식의 배당이나 채권 이자를 모아 분배금이라는 이름으로 나눠 줍니다. 그런데 "언제까지 사야 받는지", "언제 들어오는지", "세금은 얼마인지"가 헷갈리기 쉽습니다.핵심은 세 가지입니다. 지급기준일 이틀 전 영업일까지 사야 하고, 돈은 기준일 뒤 보통 2영업일째 들어오며, 세금은 분배금 재원에 따라 15.4%일 수도 0원일 수도 있습니다.이 글에서는 ETF 분배금의 뜻, 지급기준일·분배락일·입금일 계산법, 세금과 비과세 분배금, 그리고 제가 매달 받는 분배금 흐름을 정리했습니다.1. ETF 분배금이란 무엇일까?👉 ETF가 담은 주식의 배당, 채권 이자, 옵션 매도 수익 등을 모아 ETF 보유자에게 나눠 주는 돈입니다.구분주식 배당금ETF 분배금주는 ..

퇴직금을 받을 때 떼는 세금(퇴직소득세)은 월급과 다른 방식으로 계산해서, 생각보다 적습니다. 그리고 IRP로 받아 연금으로 나눠 꺼내면 그 세금을 30~50% 더 줄일 수 있습니다.이 글은 복잡한 공식 대신 첫해 연봉 3,000만 원인 직장인을 예로 들어, 근속 10·20·30년에 퇴직금이 얼마이고 세금은 얼마인지 DB형과 DC형으로 나눠 계산했습니다.1. 퇴직금 세금, 간단히 어떻게 계산할까?👉 오래 일한 만큼 크게 빼 주고, 1년 치로 나눠 세율을 매긴 뒤 다시 곱하는 방식이라 실제 세율은 대부분 몇 % 수준입니다.순서하는 일① 근속연수공제오래 다닐수록 많이 뺌 (20년이면 4,000만 원)② 1년 치로 환산× 12 ÷ 근속연수③ 환산급여공제금액이 작을수록 많이 뺌④ 세율 적용 후 되돌리기소득세율..

연말정산에서 카드 소득공제는 "많이 쓰면 돌려받는다"로 알려져 있지만, 실제로는 총급여의 25%를 넘게 쓴 부분부터 공제가 시작됩니다. 그 문턱을 넘은 뒤에는 신용카드(15%)보다 체크카드(30%)가 두 배 유리합니다.올해는 11월과 12월 두 달이 남았습니다. 지금 누적 사용액을 확인하고 남은 생활비를 어떤 카드로 낼지 정하면, 같은 돈을 쓰고도 세금을 조금 더 돌려받을 수 있습니다.이 글에서는 25% 문턱 계산법, 신용카드와 체크카드의 공제율 차이, 한도와 2026년에 달라진 점, 그리고 남은 두 달 결제 전략을 정리했습니다.1. 카드 소득공제는 어떻게 계산할까?👉 총급여의 25%까지 쓴 돈은 공제가 없고, 그 위로 쓴 돈에 결제수단별 공제율을 곱한 만큼 소득에서 빼 줍니다.결제수단공제율 (25% ..