세살의 머니노트

회사 퇴직연금이 DC형(확정기여형)이라면 퇴직금을 내가 직접 굴립니다. 그런데 막상 계좌를 열어 보면 무엇을 살 수 있는지, 왜 어떤 ETF는 주문이 안 되는지 헷갈리기 쉽습니다.핵심 규칙은 하나입니다. 주식형 같은 위험자산은 계좌의 70%까지만 담을 수 있습니다. 그리고 10월 29일 정부가 IRP의 이 한도를 단계적으로 풀겠다고 발표하면서 DC형도 어떻게 될지 관심이 커졌습니다.이 글에서는 DC형 계좌로 살 수 있는 것과 없는 것, 70% 한도 안에서 ETF로 운용하는 방법, 이번에 바뀐 제도, 그리고 제 DC 계좌를 실제로 어떻게 굴리고 있는지 정리했습니다.⏱ 30초 요약DC형: 회사가 매년 넣어 주고(연봉의 12분의 1 이상), 운용과 손익은 내 몫70% 한도: 주식형 ETF 등 위험자산은 최대 ..

회사를 그만두면 월급이 끊기니 건강보험료도 줄어들 것 같지만, 실제로는 퇴직 후 첫 고지서에서 오히려 늘어난 보험료를 받는 경우가 많습니다.직장에서는 회사가 보험료의 절반을 내 주고 월급에만 매겼다면, 퇴직 후 지역가입자가 되면 소득과 집(재산)에 보험료가 붙고 전부 내가 내기 때문입니다.이 글에서는 퇴직 직후 생기는 네 가지 선택지(피부양자, 임의계속가입, 재취업, 지역가입자)를 비교하고, 보험료를 줄이는 방법과 놓치기 쉬운 신청 기한을 정리했습니다.⏱ 30초 요약순서: 피부양자 가능 여부 → 지역보험료 계산 → 임의계속가입과 비교임의계속가입: 최대 36개월, 첫 지역보험료 납부기한부터 2개월 안에 신청지역가입자: 소득 + 재산(집)에 부과, 2026년 보험료율 7.19%, 전액 본인 부담재취업: 월 ..

연금저축은 55세 이후 연금으로 받으라고 만든 계좌지만, 살다 보면 중간에 목돈이 필요한 순간이 옵니다.이때 많이 듣는 말이 "중간에 꺼내면 16.5% 세금 폭탄"입니다. 그런데 실제로는 꺼내는 돈의 종류에 따라 세금이 0원일 수도 있고, 이유에 따라 3.3~5.5%로 줄어들 수도 있습니다.이 글에서는 연금저축 중도인출 때 세금이 붙는 돈과 안 붙는 돈, 16.5%를 피할 수 있는 부득이한 사유, 해지하지 않고 쓰는 방법까지 정리했습니다.⏱ 30초 요약16.5%: 세액공제 받은 원금과 운용수익을 중간에 꺼낼 때 (기타소득세)0원: 세액공제를 받지 않은 원금 — 먼저 빠져나옴3.3~5.5%: 요양·파산·해외이주 등 부득이한 사유, 6개월 안에 서류 제출일부만 인출 가능: 연금저축은 해지 없이 일부만 꺼낼 ..

배당과 이자가 늘어나면 언젠가 마주치는 말이 금융소득 종합과세입니다.이자와 배당을 합쳐 1년에 2,000만 원을 넘으면, 넘은 부분이 월급 같은 다른 소득과 합쳐져 최고 49.5%의 세율로 다시 계산됩니다. 다만 "2,000만 원 넘으면 세금 폭탄"이라는 말은 반만 맞습니다.이 글에서는 무엇이 금융소득에 들어가는지, 실제로 세금이 얼마나 늘어나는지 계산하는 법, 2026년 새로 생긴 고배당 분리과세, 그리고 줄이는 방법까지 정리했습니다.⏱ 30초 요약기준: 이자+배당 연 2,000만 원 초과 시 초과분을 다른 소득과 합산2,000만 원까지: 15.4% 원천징수로 끝, 신고할 필요 없음늘어나는 세금: 초과분 × (내 세율 − 14%) 정도, 세율 구간이 높을수록 커짐빠지는 것: ISA·연금계좌, 주식 매매..

은퇴했거나 회사를 그만둔 뒤 배우자나 자녀의 건강보험 피부양자로 들어가면 건강보험료를 따로 내지 않습니다.그런데 배당이나 예금 이자가 조금만 늘어도 어느 날 갑자기 "지역가입자로 바뀌었다"는 고지서가 날아올 수 있습니다. 그 기준이 바로 금융소득 연 1,000만 원입니다.이 글에서는 피부양자 소득·재산 기준, 금융소득 1,000만 원이 왜 절벽처럼 작동하는지, 어떤 배당은 포함되고 어떤 계좌는 빠지는지, 탈락하면 얼마를 내는지, 그리고 피하는 방법까지 정리했습니다.⏱ 30초 요약소득 기준: 피부양자는 연 소득 2,000만 원 이하여야 유지금융소득: 이자+배당 1,000만 원 이하면 제외, 1원이라도 넘으면 전액 합산빠지는 것: ISA 수익, 연금저축·IRP 연금, 비과세 상품, 주식 매매차익반영 시기: ..