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연말정산 미리보기 2026 하는 법 · 홈택스 경로와 기간(12월 18일까지), 꼭 확인할 5가지
세상을살아가는
2026. 11. 9. 13:22
"13월의 월급"이 될지 "13월의 세금 폭탄"이 될지는 1월 연말정산 때가 아니라 지금 거의 정해집니다. 연말정산은 1월 1일부터 12월 31일까지 쓰고 낸 돈으로 계산하기 때문에, 1월에 서류를 아무리 잘 챙겨도 이미 지난 지출은 바꿀 수 없기 때문입니다.
그래서 국세청은 해마다 연말 전에 홈택스에서 연말정산 미리보기를 열어 줍니다. 이 글에서는 2026년 미리보기 이용 기간과 들어가는 경로, 화면에서 꼭 확인할 5가지, 올해 달라진 공제, 그리고 남은 두 달 동안 할 일을 순서대로 정리했습니다.
1. 연말정산 미리보기란 무엇이고, 언제까지 할 수 있을까?
👉 1~9월 카드 사용액과 지난해 연말정산 공제 내역으로 내년 1월 연말정산 예상 세액을 미리 계산해 보는 홈택스 서비스입니다. 2026년 귀속분은 10월 28일부터 12월 18일까지 이용할 수 있습니다.
▲ 미리보기는 12월 18일에 닫히고, 공제에 들어가는 지출과 연금 납입은 12월 31일까지입니다. 진하게 표시한 구간 안에 계획을 세워야 결과를 바꿀 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 이용 기간 | 2026년 10월 28일 ~ 12월 18일 |
| 자동으로 불러오는 것 | 1~9월 신용·체크카드·현금영수증 사용액, 지난해 연말정산 때 신고한 공제 금액 |
| 직접 입력하는 것 | 10~12월 예상 지출, 올해 바뀐 부양가족·급여·교육비·의료비 등 |
| 보여 주는 것 | 예상 결정세액, 환급·추가 납부 예상액, 결제 수단별 유불리, 최근 3년 비교 |
💡 미리보기는 내년 1월 중순에 열리는 연말정산 간소화 서비스와 다릅니다. 간소화 서비스는 1년치 실제 자료를 내려받아 회사에 내는 곳이고, 미리보기는 그 전에 "이대로 가면 얼마"를 계산해 보는 연습장입니다.
2. 연말정산 미리보기 하는 법 (홈택스·손택스)
👉 홈택스에 로그인한 뒤 "장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기" 순서로 들어가면 됩니다.
| 단계 | 할 일 |
|---|---|
| 1. 로그인 | 홈택스(PC) 또는 손택스(모바일 앱)에 공동·금융인증서나 간편인증으로 로그인 |
| 2. 메뉴 | 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기 |
| 3. 불러오기 | 1~9월 카드 사용액과 지난해 공제 내역이 자동으로 채워짐 |
| 4. 고치기 | 10~12월 예상 카드 사용액, 연금저축·IRP 추가 납입 예정액, 부양가족 변동 등을 수정 |
| 5. 결과 보기 | 예상 결정세액과 이미 낸 세금(기납부세액)을 비교해 환급인지 추가 납부인지 확인 |
PC 화면이 항목을 고치기 편해서, 처음 한 번은 홈택스에서 해 보는 걸 추천합니다. 토스 같은 금융 앱의 "연말정산 미리보기"는 각 회사가 만든 계산 서비스라 홈택스 결과와 조금 다를 수 있습니다.
3. 미리보기 화면에서 꼭 확인할 5가지는?
👉 카드 25% 문턱, 결제 수단 비율, 연금계좌 남은 한도, 부양가족 배분, 그리고 마지막 결정세액과 기납부세액 차이입니다.
| 확인할 것 | 왜 중요한가 | 이렇게 보면 됨 |
|---|---|---|
| ① 카드 25% 문턱 | 총급여의 25%를 넘게 쓴 부분부터 공제 | 총급여 5천만 원이면 1,250만 원 넘었는지 |
| ② 신용 vs 체크 비율 | 문턱 넘은 뒤에는 체크·현금영수증이 공제율 2배 | "결제 수단별 비교" 결과 |
| ③ 연금저축·IRP | 12월 31일까지 넣은 만큼 세액공제 (합산 900만 원 한도) | 올해 납입액 입력 후 결정세액 변화 |
| ④ 부양가족 배분 | 맞벌이는 누가 공제받느냐에 따라 환급액이 달라짐 | 부양가족 변경 화면에서 바꿔 보기 |
| ⑤ 결정세액 − 기납부세액 | 마이너스면 환급, 플러스면 2월 월급에서 추가로 뗌 | 마지막 결과 화면 |
▲ 같은 돈을 써도 문턱을 넘은 뒤에는 신용카드(15%)보다 체크카드·현금영수증(30%)이 두 배 공제됩니다. 대중교통·전통시장은 40%에 별도 한도까지 있습니다.
예를 들어 총급여 5천만 원 직장인은 카드 공제 문턱이 1,250만 원입니다. 미리보기에서 9월까지 이미 이 문턱을 넘었다면, 남은 두 달 동안 한 달 150만 원씩만 체크카드로 바꿔 써도 세금이 7만 원 넘게 줄어든다는 계산이 나옵니다. 반대로 아직 문턱 아래라면 혜택 좋은 신용카드를 쓰는 편이 낫습니다.
4. 2026년 연말정산, 무엇이 달라졌을까?
👉 자녀가 있으면 카드 공제 한도가 늘었고, 고향사랑기부금 10만 원 초과분 공제율이 크게 올랐으며, 교육비 공제 대상도 넓어졌습니다.
| 항목 | 달라진 내용 |
|---|---|
| 카드 소득공제 기본 한도 | 총급여 7천만 원 이하: 300만 원 → 자녀 1명 350만, 2명 이상 400만 원 |
| 고향사랑기부금 | 10만 원 초과~20만 원 이하 구간 세액공제율 40% (지방소득세 포함 44%) |
| 교육비 | 직계비속 소득요건 폐지, 만 9세 미만·초등 2학년 이하 예체능 학원비 포함 |
| 월세 | 일 때문에 따로 사는 무주택 주말부부는 각자 월세 세액공제 (합산 연 1,000만 원 한도) |
⚠️ 미리보기는 지난해 연말정산 자료를 바탕으로 계산하기 때문에, 올해 새로 생긴 공제나 바뀐 부양가족은 직접 입력하지 않으면 반영되지 않습니다. 결과가 예상보다 나쁘게 나왔다면 빠진 항목이 없는지부터 확인하는 게 좋습니다.
5. 미리보기 후 남은 두 달, 무엇을 하면 좋을까?
👉 결과를 보고 12월 31일 전에 바꿀 수 있는 것부터 챙깁니다. 연금계좌 납입, 결제 수단 바꾸기, 고향사랑기부가 대표적입니다.
| 할 일 | 효과 | 마감 |
|---|---|---|
| 연금저축·IRP 추가 납입 | 900만 원까지 13.2~16.5% 세액공제 (최대 148만 5천 원) | 12월 31일 |
| 문턱 넘었으면 체크카드·현금영수증 | 공제율 15% → 30% | 12월 31일 |
| 고향사랑기부 20만 원 | 14만 4천 원 세액공제 + 답례품 6만 원어치 | 12월 31일 |
| 부양가족·의료비 정리 (맞벌이) | 공제를 더 유리한 사람 쪽으로 | 1월 연말정산 때 제출 |
연금계좌 세액공제 계산은 따로 정리해 두었습니다
총급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 넘으면 13.2%입니다. 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원을 채우면 최대 148만 5천 원(13.2%면 118만 8천 원)이 돌아옵니다. 자세한 계산은 아래 함께 보면 좋은 글에 있습니다.
총급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 넘으면 13.2%입니다. 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원을 채우면 최대 148만 5천 원(13.2%면 118만 8천 원)이 돌아옵니다. 자세한 계산은 아래 함께 보면 좋은 글에 있습니다.
✅ 저는 올해 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원, 합계 900만 원을 이미 채웠습니다. 그래서 미리보기에서는 연금 쪽보다 카드 문턱을 넘었는지와 남은 두 달 결제 수단을 무엇으로 할지를 먼저 볼 생각입니다. 1~9월 사용액이 자동으로 나오니, 문턱을 넘었으면 12월까지는 체크카드 위주로 바꾸려고 합니다.
📌 한 번 더 정리
- 2026년 연말정산 미리보기: 10월 28일 ~ 12월 18일, 홈택스·손택스
- 경로: 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기
- 1~9월 카드 사용액은 자동, 10~12월 지출과 올해 바뀐 내용은 직접 입력
- 꼭 볼 것: 카드 25% 문턱, 결제 수단, 연금 납입, 부양가족, 결정세액 − 기납부세액
- 공제에 들어가는 지출·연금 납입은 12월 31일까지
Q&A
연말정산 미리보기는 언제까지 할 수 있을까?
2026년 귀속분은 12월 18일까지입니다. 다만 결과를 바꿀 수 있는 지출과 연금 납입은 12월 31일까지라, 늦어도 12월 중순에는 확인하는 게 좋습니다.
미리보기 결과대로 환급받을까?
아닙니다. 예상치일 뿐이고, 실제 금액은 1월 간소화 자료와 회사에 내는 서류로 다시 계산됩니다. 10~12월 입력값에 따라 차이가 생길 수 있습니다.
미리보기에 카드 사용액이 안 나오면?
1~9월 자료만 들어가 있고, 이직했거나 지난해 연말정산 이력이 없으면 일부 항목이 비어 있을 수 있습니다. 이럴 땐 금액을 직접 넣어 계산하면 됩니다.
토스 연말정산 미리보기와 홈택스는 같은가?
같은 목적의 서비스지만 계산 방식과 불러오는 자료가 다를 수 있습니다. 최종 판단은 국세청 홈택스 결과로 하는 걸 추천합니다.
함께 보면 좋은 글
출처
- 토스뱅크, 연말정산 미리보기 (2026년 귀속, 정책브리핑 2026.10.23 인용) · 이용 기간 10/28~12/18·경로·올해 달라진 공제
- 시사코리아, 13월의 월급, 나는 얼마나? (2026.11.02) · 12월 18일 마감·교육비·고향사랑기부 공제율
- SBS, [친절한 경제] 카드만 바꿔도 공제액 '쑥'…'쏠쏠한' 연말정산 받으려면? (2026.11.06) · 카드 25% 문턱·공제율·자녀 한도·7만 원 예시·고향사랑 44%
- 조선비즈, ‘올해 연말정산 얼마 받을까’… 국세청, 미리보기 서비스 개시 (2025.11.05) · 미리보기 기능·메뉴 경로 (국세청 발표)
- 국세청, 연말정산 간소화 서비스 개통 안내 (2026.01.14) · 간소화 서비스 1월 중순 개통
2026년 11월 9일 기준으로 정리했습니다. 공제 요건은 개인 상황에 따라 다르니 최종 금액은 홈택스와 회사 연말정산 결과로 확인하시기 바랍니다.
이 글의 정리에는 AI(Claude)의 도움이 포함되어 있습니다.
이 글은 개인 기록이며 특정 상품을 추천하지 않습니다. 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.
이 글의 정리에는 AI(Claude)의 도움이 포함되어 있습니다.
이 글은 개인 기록이며 특정 상품을 추천하지 않습니다. 투자 판단과 책임은 본인에게 있습니다.